Οι ευρωπαϊκές τράπεζες αρχίζουν να εγκαταλείπουν πελάτες που ενέχουν κλιματικό κίνδυνο παρά το ενδεχόμενο να αντιμετωπίσουν υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις, σύμφωνα με την εποπτική αρχή που επιβλέπει την εξέλιξη αυτή, σύμφωνα με το Bloomberg.
Οι τράπεζες αυξάνουν τις τιμές, αρνούνται αιτήματα δανείων, "αποεπιλέγουν κλάδους και σε ορισμένες περιπτώσεις πελάτες", δήλωσε ο Jacob Gyntelberg, διευθυντής του τμήματος ανάλυσης οικονομικών και κινδύνων της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών.
Υπάρχουν ήδη ενδείξεις ότι τα έργα πετρελαίου και φυσικού αερίου πέφτουν στις προτιμήσεις των τραπεχών, καθώς οι τράπεζες εξαιρούν από τα χατροφυλάκειά τους τις δραστηριότες που στηρίζονται στον άνθρακα. Αυτό συμβαίνει εν μέσω αυξανόμενων πιέσεων προς τον χρηματοπιστωτικό κλάδο από τις ρυθμιστικές αρχές και τους επενδυτές να στραφούν σε τομείς χαμηλής έντασης άνθρακα. Παράλληλα, οι τράπεζες επανεκτιμούν τους τομείς που κρίνονται ως αποδέκτες της κλιματικής αλλαγής, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων γωνιών της αγοράς ενυπόθηκων δανείων, δήλωσε η ΕΑΤ.
Η απομόχλευση, που κάποτε θεωρούνταν ως μέτρο έσχατης ανάγκης, έρχεται καθώς ο χρηματοπιστωτικός τομέας αντιμετωπίζει ιστορικές απαιτήσεις για την αντιμετώπιση των περιβαλλοντικών κινδύνων. Οι Ευρωπαίοι νομοθέτες θέλουν να ανακατευθύνουν τη ροή κεφαλαίων μακριά από βιομηχανίες που ρυπαίνουν, εν μέσω αδιαμφισβήτητων ενδείξεων ότι η κλιματική αλλαγή αποδεικνύεται ήδη θανατηφόρα και καθώς οι επιστήμονες προειδοποιούν ότι ο χρόνος τελειώνει.
Σε έκθεσή της τη Δευτέρα, η Moody's Investors Service προειδοποίησε ότι οι απώλειες δανείων των τραπεζών θα μπορούσαν να εκτοξευθούν κατά 20% στο πλαίσιο του πιο ακραίου κλιματικού σεναρίου. «Ο κλιματικός κίνδυνος είναι πιθανό να επηρεάσει σημαντικά την ποιότητα των δανείων των τραπεζών, και ανάλογα με το πώς θα εξελιχθεί η κλιματική αλλαγή και η πολιτική αντίδραση σε αυτήν, οι απώλειες που θα προκύψουν θα μπορούσαν να είναι σημαντικές», περιγράφεται στην έκθεση της Moody's.
Κατά την προετοιμασία των συνομιλιών για το κλίμα COP26 στη Γλασκώβη τον επόμενο μήνα, οι τράπεζες αναμένεται να υποβάλουν πιο φιλόδοξες δηλώσεις σχετικά με τη μείωση του αποτυπώματος CO2 τους σε επικαιροποιημένους στόχους για καθαρές μηδενικές εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα.
Οι τράπεζες έχουν μέχρι στιγμής καθυστερήσει πολύ να αντιμετωπίσουν τους κινδύνους, δήλωσε πρόσφατα η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Μια ξεχωριστή έκθεση που υποβλήθηκε τον Μάιο στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή διαπίστωσε ότι ενώ οι περισσότεροι δανειστές προσπαθούν να βρουν τρόπο να μετρήσουν τον οικονομικό κίνδυνο των περιβαλλοντικών, κοινωνικών και διοικητικών παραγόντων, λίγοι έχουν προχωρήσει αρκετά. Και ενώ προς το παρόν η εστίαση είναι στο κλίμα, οι εργασίες για τη ρύθμιση των άλλων δύο στοιχείων των επενδύσεων ESG προχωρούν.
Η ΕΑΤ συνεργάζεται με τις εθνικές εποπτικές αρχές και τον κλάδο. Υπάρχει μια θεμελιώδης αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες ασκούν τις δραστηριότητές τους, και ο Gyntelberg δήλωσε ότι η υπηρεσία του βλέπει κάποια «ενθαρρυντικά» σημάδια.
Αυτοκίνητα- Leasing
Οι τράπεζες επίσης «κάνουν πιο σαφείς διακρίσεις σε όλο το χαρτοφυλάκιο δανείων αυτοκινήτων, κάνουν πιο σαφείς διακρίσεις στα χαρτοφυλάκια χρηματοδοτικής μίσθωσης, κάνουν πιο σαφείς διακρίσεις στα ενυπόθηκα δάνεια", δήλωσε ο Gyntelberg σε συνέντευξή του. "Εξετάζουν την κλαδική διαφοροποίηση όσον αφορά την τιμολόγηση και λένε ακόμη και όχι».
Η άνοδος της θερμοκρασίας και οι σαρωτικές αλλαγές που επιδιώκουν οι κυβερνήσεις και οι βιομηχανίες για τον μετριασμό της, εγκυμονούν κινδύνους για τον χρηματοπιστωτικό κλάδο με τη μορφή της πτώσης της αξίας των εξασφαλίσεων για τους πελάτες που έχουν πτωχεύσει. Όμως, τα βιβλία δανείων είναι το σημείο όπου η ευπάθεια του κλάδου σε μια μετάβαση σε ένα μέλλον χωρίς άνθρακα μπορεί να είναι η μεγαλύτερη.
Σύμφωνα με την Moody's Investors Service, τα δάνεια αντιπροσωπεύουν τα δύο τρίτα των 22 τρισεκατομμυρίων δολαρίων σε ανοίγματα που έχουν οι μεγαλύτερες παγκόσμιες τράπεζες, διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων και ασφαλιστικές εταιρείες σε βιομηχανίες έντασης άνθρακα με το λιγότερο σίγουρο μέλλον.
Ταυτόχρονα, οι τράπεζες πρέπει να τηρήσουν τις δεσμεύσεις τους για να συμβάλουν στην επίτευξη της Συμφωνίας του Παρισιού, εν μέσω πιέσεων από τους επενδυτές να κάνουν περισσότερα για να συγκρατήσουν την αύξηση της θερμοκρασίας.
«Νομίζω ότι πρέπει να λάβουμε υπόψη ότι θα υπάρξουν κίνδυνοι που σχετίζονται με το ESG και δεν θα παραμείνουν στους ισολογισμούς των τραπεζών», δήλωσε ο Gyntelberg.
Απαιτήσεις κεφαλαίου
Οι τράπεζες που χρησιμοποιούν τα λεγόμενα εσωτερικά μοντέλα για τον εντοπισμό των κινδύνων και την εκτίμηση του ύψους του κεφαλαίου που πρέπει να διασφαλίζουν μπορούν ήδη να ενσωματώσουν τα ESG στα συστήματα αυτά, αλλά η πρόκληση που αντιμετωπίζουν είναι να έχουν τα κατάλληλα δεδομένα για να τα τροφοδοτήσουν στους υπολογισμούς, σύμφωνα με τον Lars Overby, επικεφαλής των μετρήσεων βάσει κινδύνου στην ΕΑΤ.
Τέτοια μοντέλα «βασίζονται σε παλιά δεδομένα και είναι σαφές ότι ορισμένα από αυτά τα στοιχεία δεν υπάρχουν ήδη στα δεδομένα», δήλωσε ο Overby. «Πιθανόν να υπάρχει ανάγκη να συζητήσουμε για το αν μπορούμε να το ενσωματώσουμε αυτό στο πλαίσιο ήδη από τώρα, κάτι που δεν είναι εύκολη συζήτηση».
Οι επενδυτές, οι αναλυτές και οι ακτιβιστές θα μπορέσουν να δουν καλύτερα ποιοι είναι οι κίνδυνοι προς το τέλος του επόμενου έτους, όταν οι τράπεζες θα πρέπει να αρχίσουν να προβαίνουν σε δημόσιες γνωστοποιήσεις σύμφωνα με τα πρότυπα που επεξεργάζεται επί του παρόντος η ΕΑΤ.
Η αρχή αναμένει ότι, εν όψει της δημοσίευσης των εν λόγω εκθέσεων, οι δανειστές θα αρχίσουν πιθανώς ήδη να διατηρούν κεφάλαια έναντι των κινδύνων ESG.
Η απαλλαγή από τα επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία είναι ένας τρόπος για τις τράπεζες να μειώσουν την ανάγκη για προσθήκη κεφαλαίων. Η ΕΑΤ παρακολουθεί την απομόχλευση λόγω ανησυχιών ότι ο αποκλεισμός ορισμένων ομάδων πελατών από τη χρηματοδότηση θα μπορούσε να υποδαυλίσει τη δική της κρίση. Καθώς οι τράπεζες εγκαταλείπουν ανεπιθύμητους πελάτες, αυτό μπορεί να ωθήσει τους κινδύνους που ενέχουν σε γωνίες της χρηματοπιστωτικής αγοράς που ρυθμίζονται λιγότερο και είναι πιο δύσκολο να εποπτευθούν.
